¿Es posible tener tarjeta sin buró de crédito?

Tener una tarjeta sin buró de crédito no es tan fácil como obtener una aprobación cuando se tiene una buena puntuación crediticia. Al fin y al cabo, con raras excepciones, ¿qué banco no revisa el Buró de crédito? Sin embargo, eso no significa de forma absoluta que una persona con mal historial no pueda solicitar una tarjeta de crédito.
Antes que nada, necesitas entender que los bancos y fintechs analizan un conjunto de indicadores para liberar límite tanto de tarjetas, como de préstamos, financiamientos y otros productos financieros.
Una persona puede tener un historial crediticio “malo” no solo por deudas, sino también porque nunca ha utilizado el sistema bancario antes y, por eso, las empresas no pueden evaluar su comportamiento relacionado con el dinero. De esta forma, es un poco más difícil definir un buen límite de crédito, pero existen varias alternativas que ayudan a construir un historial, así como recuperar la reputación del score.

¿Qué banco ofrece tarjeta sin buró de crédito?

Las tarjetas de crédito tradicionales siempre verifican el buró, aunque no sea la condición primordial para la aprobación. Sin embargo, hay algunas opciones tanto de bancos como de fintechs y financieras alternativas en México.

Tarjetas sin buró de crédito Garantizadas

Una tarjeta de crédito con garantía significa que tendrás que hacer un depósito y el valor será convertido en límite para compras. Algunas veces, es posible incluso conseguir un aumento por encima del valor de la garantía, pero eso depende de cada empresa. Mira las opciones de tarjeta garantizada más populares:

💳 BanBajío Garantizada

• Requisitos simples: INE, comprobante de domicilio y del depósito de la garantía.
• Depósito exigido: 1.25x la línea de crédito deseada, en múltiplos de mil (Ej: para una línea de $8,000 → necesitas depositar $10,000)
• Principales beneficios: 1% de cashback en puntos (1 punto = 1 peso) + Programa Rewards con descuentos en restaurantes y algunos socios.
• Un lado malo: tiene anualidad: $550 + IVA = $638

💳 Tarjeta Garantizada de Hey Banco

• Mismos beneficios que la tarjeta Hey tradicional, es decir, 1% de cashback general y 2% en compras digitales.
• Requisitos: Garantía entre $1,500 y $50,000. La línea puede ser igual o mayor que la garantía, dependiendo del perfil.
• Punto positivo: Después de 6 meses de buen uso, puede migrar a tarjeta tradicional y recibir la garantía de vuelta.
• Punto negativo: Para desbloquear el 2% de reembolso, necesitas ser Hey Pro o hacer 6 compras de mínimo $100 cada mes.

🪪Tarjeta de crédito Klar

• En la opción con depósito de garantía, el valor genera rendimientos.
• Lo que es súper positivo: No tiene anualidad vitalicia.
• ¿Tiene inconvenientes? El cashback solo está disponible para quien gasta al menos $3,000 pesos al mes con la tarjeta o cuenta Klar.

Tarjetas de crédito con Cobro de Apertura

Las opciones de tarjeta con garantía normalmente no se preocupan con qué tan bueno o malo esté tu score. Al principio, puede parecer igual a las tarjetas garantizadas, pero no es lo mismo. No necesitas depositar un valor como garantía, sin embargo, debes pagar una tarifa para confirmar la contratación de la tarjeta.

💳 Tarjeta VEXI

• Dos versiones: Carnet (principiantes) y American Express.
• Costo de apertura: $450 con IVA.Lo que es muy bueno: Sin anualidad vitalicia y sin gasto mínimo. Además, suele aumentar la línea con frecuencia.
• Negativo: Tiene cashback, pero varía con la línea de crédito. Límite menor a $5,500 solo recibe 1% de dinero de vuelta por referidos. Quienes tienen una línea mayor a $12,000 obtienen 2% en compras + 1% extra por referidos.

💳 Tarjeta Story

• Costo de apertura: hasta $500.
• Lo que te va a gustar: No tiene anualidad y tiene posibilidad de aumento de límite rápido. Algunos usuarios reportan haber recibido hasta 2 aumentos en 8 meses.
• Es una de las favoritas de la lista para ayudar a limpiar el Buró de crédito o iniciar el camino del historial.
• Desafortunadamente no tiene cashback ni otra recompensa increíble, solo beneficios estándar de Mastercard.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito tradicional?

No es obligatorio comenzar con una tarjeta garantizada, incluso con un historial simple, es posible empezar con una tarjeta común. Algunas fintechs trabajan con la idea de facilitar la aprobación para conquistar más clientes, como Nubank, por ejemplo.
Sin embargo, espera una línea de crédito baja al inicio y ten paciencia para alcanzar valores más altos.

¿Cuál tarjeta sin buró de crédito es la mejor?

VEXI es la más completa en beneficios, sin duda. A pesar de eso, tanto VEXI como Story reportan como créditos no bancarios. En la práctica, eso significa que aún ayudan en el historial, pero no tienen el mismo peso que las tarjetas bancarias a la hora de buscar un crédito hipotecario o automotriz, por ejemplo, lo cual puede hacer diferencia.
Si tu objetivo es tener buenas tarjetas bancarias en el futuro, Hey Banco te ayudará mejor con eso. Solo ten cuidado con los requisitos para ser Hey Pro y el valor de la garantía.
Por último, Klar es muy querida en México, aceptando incluso personas con mal historial de crédito sin exigencias.
En resumen, debes aceptar que las tarjetas de crédito sin buró siempre tendrán alguna observación o beneficios más simples al inicio. A pesar de eso, abrirán las puertas a nuevas tarjetas y aprobaciones para otros tipos de crédito en el futuro.

Preguntas Frecuentes

¿Después de cuánto tiempo puedo pedir una tarjeta de crédito tradicional?
Nuestra lista tiene las opciones más populares y con beneficios extra. Cada empresa tiene sus propios términos y condiciones. Sin embargo, es común que hagan nuevos análisis de crédito a partir de al menos 3 meses.
Debes mantenerte como usuario de la tarjeta y demás servicios para obtener aprobación.

¿Qué pasa si una persona no tiene historial de crédito?
El primer problema es realmente la dificultad de obtener aprobación para productos financieros en general. Al inicio de la vida eso puede parecer poco importante, pero en el futuro complica la obtención de créditos esenciales como préstamos hipotecarios, por ejemplo.
Tener una tarjeta sin buró de crédito es el paso básico para empezar a construir un historial positivo.

¿Tener una tarjeta de crédito garantizada perjudica mi historial? ¿Los bancos entienden que no tengo el perfil adecuado para una tarjeta normal?
No te preocupes por eso. ¡Una tarjeta de crédito sin buró no se ve como algo malo! Sin embargo, sigue usándola de forma correcta, ya que son los atrasos y el mal uso lo que empeora el estado del score.

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