Siempre que necesites algún tipo de crédito en el mercado, algo ya es seguro: las empresas harán un historial crediticio para decir sí o no a tu solicitud.
Esto aplica para diversos productos financieros como tarjetas de crédito, aumento de límite, sobregiros, préstamos o financiamientos, por ejemplo.
Básicamente, así es como las empresas calculan la capacidad de una persona para cumplir con sus compromisos financieros.
La evaluación es importante para que el banco o institución financiera a la que estás solicitando el crédito defina el valor que liberará, las tasas de interés que se aplicarán y, de ser el caso, la cantidad de mensualidades.
En ese momento, también es interesante que hagas una autoevaluación y te preguntes si las condiciones ofrecidas son realmente saludables para tus finanzas, especialmente a largo plazo.
¿Qué consideran las empresas en un análisis de crédito?
Los criterios y requisitos de una evaluación crediticia pueden variar de una empresa a otra, pero algunos puntos básicos (y los más importantes) que siempre se tienen en cuenta son:
DATOS PERSONALES Y TU HISTORIAL CREDITICIO
Antes que nada, tus documentos deben estar vigentes, ya sea la identificación oficial o el pasaporte, que son los más aceptados. Además, evita presentar documentos rasgados o poco legibles; si algún documento importante está así, obtén nuevas copias. Siempre ten algún servicio a tu nombre, como agua, luz o internet. En un análisis, estos son los que normalmente valen como comprobante de domicilio.
NEGATIVOS EN BURÓS DE CRÉDITO
En esta etapa, las empresas suelen consultar la situación de tu nombre en el buró de crédito.
¡Tu puntaje de crédito también puede favorecer bastante si tienes una buena puntuación! Podemos decir que esta es una de las partes más importantes del proceso, ya que tener un buen historial crediticio es como tener un certificado de buen pagador.
Si estás comprometido en este momento, puede ser más complicado acceder a productos financieros, así que procura cambiar la situación lo más rápido posible.
Negocia deudas antiguas, intenta nuevas formas de liquidarlas, lo importante es intentar solucionar primero esta situación para tener más oportunidades.
INGRESOS
La comprobación de ingresos es importante para entender cuál es tu principal recurso para pagar tus deudas; es de acuerdo con su valor que se definirán límites y plazos adecuados para tu realidad financiera.
Además de recibos de salario, que es el medio más común para comprobar ingresos, cada empresa puede definir si otros datos también pueden complementar este análisis, como el estado de cuenta de la tarjeta de crédito y los movimientos bancarios, por ejemplo.
HISTORIAL CREDITICIO Y DE CONSUMO
Todo lo que consumes queda registrado, por lo que si ya has tomado otros préstamos y tienes tarjetas, todo esto sirve como un demostrativo.
Las instituciones pueden tener una idea de la trayectoria financiera del cliente, por eso es tan importante mantener las cuentas pagadas a tiempo.
Si ocurre algún imprevisto, es indispensable buscar al acreedor y encontrar una solución para mantener una buena relación con el mercado.
¿Es seguro proporcionar todos estos datos para que se haga mi análisis?
Ninguna empresa tiene derecho a acceder a los datos y al perfil crediticio sin autorización del propio cliente, ya sea en línea o presencial, tu análisis solo puede hacerse si tú lo deseas.
Esto está determinado por la ley de protección de datos vigente en México.
Todos los datos que envías solo pueden usarse para analizar tu crédito, es decir, la empresa debe mantener tus datos confidenciales y nunca hacerlos públicos.
Obtenga más probabilidad de aprobación con tu historial crediticio
Algunos buenos hábitos pueden parecer obvios, pero nunca está de más recordarlos, aquí tienes algunos consejos.
Siempre que sea posible, adelanta el pago de tus cuentas. Pon tus cuentas en débito automático, esto evita que olvides las fechas de vencimiento y puede ser bueno para el historial crediticio positivo que las empresas también pueden consultar para entender tu historial de pagos.
Haz un uso consciente de tu tarjeta de crédito, de esta manera no necesitarás pedir aumentos de límite de emergencia con frecuencia, ya que esto puede indicar cierto descontrol.
Ahora ya sabes cómo funciona un análisis de crédito y algunas cosas que puedes hacer para mantener una buena visibilidad en el mercado. La decisión final sobre la aprobación siempre será de las instituciones, pero sigue estos consejos y siempre tendrás más oportunidades.
