La importancia de crear objetivos financieros concretos es para quien ya comenzó a ahorrar o está comenzando a organizar el bolsillo ahora.
¿Sabías que el 78% de los mexicanos no tienen metas definidas? Esta estadística muestra que aún tenemos un camino largo para mejorar nuestra relación con el dinero y como cuidamos de él. Definir objetivos claros y realistas, ayuda a entender qué es lo más importante para crear un plan que resulte en estabilidad financiera. ¿Quieres saber cómo hacer esto ? Vamos a hablar sobre las bases de las metas financieras para la salud económica, y por fin mostrar cómo colocarlas en práctica!
Definición y conceptos básicos
La importancia de crear objetivos financieros es, antes de todo, mejorar la situación de las finanzas personales o de una empresa. En la práctica, representa la reducción de deudas, aumento de la ahorro, la maximización de los rendimientos o la optimización de las inversiones. En otras palabras, el paso número 1 es comprender las finanzas para alcanzar estos objetivos.
Porque vale la pena definir metas:
Motivación: Las metas financieras son esenciales para transformar sueños en realidad y orientar decisiones diarias. Organización: Establecer objetivos financieros ayuda a analizar prioridades, evaluar y crear un presupuesto sostenible y elaborar un plan de acción. Control:Tener metas financieras claras muestra para donde el dinero está yendo, donde puede estar siendo desperdiciado e incentiva un comportamiento más consciente. Realización: Alcanzar objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo nos da sentido de propósito y esto es saludable para el bolsillo y para la mente.
Estableciendo Metas con el Método SMART
Crear metas financieras claras es fundamental para la estabilidad económica a corto, mediano y largo plazo.
El método SMART, creado en 1981 por George T. Doran, ayuda a establecer objetivos financieros efectivos.
Metas Específicas y Mensurables
Los objetivos deben ser específicos y mensurables. Esto significa que ellos deben concentrarse en una área específica y permitir que el progreso sea calculado.
Por ejemplo, “Quiero ahorrar $20,000 para un viaje en las vacaciones, ahorrando $2,000 por mes durante los próximos 10 meses” es un objetivo claro y posible de calcular.
Alcanzables y Relevantes
Los objetivos deben ser alcanzables y relevantes. Ellos necesitan ser realistas y alineados con sus valores y prioridades.
Es importante ser honesto consigo mismo sobre lo que usted puede alcanzar.
Establecimiento de Plazos Realistas
Por último, los objetivos deben tener un tiempo definido para su cumplimiento. Esto mantiene el foco y la motivación.
Por ejemplo, “Quiero quitar mi deuda de tarjeta de crédito de $3,000 en los próximos 6 meses, pagando $500 por mes.” es un objetivo con un plazo claro y que atiende a la capacidad de pago.
Estrategias de Corto Plazo (Hasta 1 año)
Para metas de corto plazo, como ahorrar para una emergencia o una compra, es fundamental tener un presupuesto detallado. Reducir gastos innecesarios también es importante.
Algunas estrategias útiles incluyen: Crear un fondo de emergencia que cubra de tres a seis meses de gastos.
Usar cuentas de ahorro flexibles para el fondo de emergencia. Implementar un ahorro automatizado para sus metas de corto plazo.
Objetivos de Mediano Plazo (1 a 5 años)
Se trata de cosas un poco más desafiadoras, que exigen más tiempo y un planeamiento estructurado.
Ejemplos incluyen comprar un carro, quitar un financiamiento o hacer inversiones.
En este caso, usted necesita tener una estrategia de ahorro constante, sea a través de un ingreso extra o una cuenta de ahorro con rendimiento.
En este quesito también pueden entrar cuestiones personales que impactan el lado financiero de alguna forma.
El cambio de empleo o un curso que puede hacer usted ascender profesionalmente y ganar más, por ejemplo.
Planes de Largo Plazo (Más de 5 años)
Comprar una casa o planear la jubilación, por ejemplo, son cosas que llevan tiempo para conseguir.
Para eso, es crucial invertir regularmente, pues solo el ahorro tradicional no suele ser suficiente.
Diversificar sus inversiones y educarse sobre finanzas también son esenciales.
Lo que está en sus manos para comenzar a organizarse para esto:
- Crear cuentas de ahorro específicas para metas de mediano plazo.
- Eliminar deudas con altos intereses para liberar recursos.
- Invertir en opciones de crecimiento de largo plazo, como fondos de inversión.
- Usar beneficios fiscales y los efectos de los intereses compuestos para la jubilación.
La importancia de la revisión periódica de sus metas
La vida financiera no es estática, y factores como cambios de ingreso, imprevistos o nuevas oportunidades pueden alterar sus planes.
Aquí están algunas dicas para revisar sus metas financieras de forma efectiva:
- Reavalúe cada 6 meses o anualmente: Revise su progreso regularmente para verificar si está cumpliendo el paso a paso y si hay necesidad de ajustes.
Cambios en su situación financiera o metas de vida pueden exigir alteraciones en las estrategias. - Adaptación: Si usted pasó por imprevistos financieros, como un gasto inesperado o pérdida de empleo, es importante redefinir las configuraciones de las metas.
No tenga miedo de ajustar lo que sea preciso, desde que esto ayude a mantener su salud financiera. - Cambios son positivos: Si necesita, rehaga su presupuesto y organice sus gastos nuevamente.
Superando Obstáculos en el Camino para las Metas
Al perseguir grandes objetivos financieros, encontramos muchos obstáculos. Muchas veces cometemos errores al establecer metas imposibles, al no tener un plan claro o al no revisar nuestro progreso.
Para superar estos desafíos, es vital ser flexibles y estar listos para alterar sus objetivos o plazos, si necesario.
Educación financiera constante, buscar más fuentes de ingreso y no desistir son fundamentales.
Es fundamental recordar que los contratiempos son normales en este camino. Paciencia y determinación son esenciales para alcanzar la estabilidad financiera que tanto desean.
Compartir nuestro progreso con amigos y familiares puede enriquecer nuestra perspectiva.
Además, procure mantenerse motivado y entusiasmado para llegar a donde usted quiere!
