¡Es hora de tomar las riendas de tu economía! ¿Quieres alcanzar la libertad financiera? Comienza definiendo tus objetivos financieros. Te aseguro que valdrá la pena.
Los objetivos esenciales de las finanzas personales son iguales para todos, sin importar la edad o los sueños de cada uno.
Quizás pienses: ¿cómo es posible, si cada persona tiene una personalidad y propósitos diferentes?
Tiene sentido cuestionarlo, pero algunas preocupaciones son comunes a todos nosotros, o al menos todos deberíamos pensar en ellas.
Nadie es joven para siempre, así que debemos preocuparnos por cómo viviremos nuestra vejez, por ejemplo.
Además, tener objetivos económicos claros es como tener una brújula: es una guía segura, en lugar de andar dando vueltas en círculos sin llegar a ningún lado.
Sin un destino definido, es fácil perderse en gastos impulsivos y abandonar los sueños, además de no alcanzar la paz que solo conseguimos cuando las cuentas están al día.
Nuestra propuesta aquí es desafiarte a poner en práctica estos objetivos para reducir la ansiedad sobre el futuro y vivir bien con tu dinero.
Verás que los 4 objetivos esenciales de las finanzas personales no dependen de cuánto ganes y aún podrás tener otras metas únicas sin dejarlos de lado.
Acabar con las Deudas
No se puede hablar de salud financiera sin mencionar la importancia de liberarse de las deudas.
¿Se te ocurre algo que cause más dolores de cabeza que estar ahogado en gastos?
Reducir deudas es el primer paso para respirar aliviado y aquí las tarjetas de crédito suelen ser las más problemáticas.
En primer lugar, evita pagar solo el mínimo de la factura porque los intereses suelen ser altos y causan el efecto “bola de nieve”.
¡No te rindas ante las deudas! Tú puedes superar esta situación. Empieza por hacer una lista de tus deudas, crear un presupuesto y buscar opciones para negociar con tus acreedores. Recuerda, cada pequeño paso cuenta.
En resumen, sigue estos consejos principales:
- Haz una lista de todas tus deudas para identificar las más caras.
- Sé proactivo en resolver tus problemas y sé honesto acerca de tu situación con los acreedores. Esta será la mejor manera de que te ofrezcan propuestas de negociación que puedas cumplir.
- Considera consolidar deudas tomando un préstamo con intereses más bajos, si es posible.
Realizar Sueños: Metas a Largo Plazo
Tener propósitos en la vida es el combustible para mantener la motivación. Algunas personas pueden ser más o menos ambiciosas que otras, pero el hecho es que sin tener algo por lo que luchar, nos sentimos vacíos.
Sin duda, este es uno de los objetivos esenciales de las finanzas personales que no podría faltar en la lista.
Antes que nada, debes definir tu meta y luego elegir la mejor estrategia para alcanzarla.
Pero no creas que será fácil, especialmente al principio tendrás que descubrir cuánto necesitas ahorrar, por ejemplo.
Automáticamente significa que tendrás que ajustar varios puntos, como tener un ingreso extra o estudiar más sobre finanzas, entre otras medidas.
Pensar a largo plazo también puede incluir inversiones, después de todo, invertir no es más que renunciar al ahora para cosechar frutos en el futuro.
Poner tu dinero a trabajar para ti es la mitad del camino para conquistar cosas importantes como una casa o ahorrar dinero para los estudios de tus hijos.
Sí, sabemos que es un esfuerzo, pero serás recompensado con la sensación de estar persiguiendo tus sueños.
Cómo alcanzarlo:
- Establece un plazo para cada objetivo y determina cuánto necesitas ahorrar mensualmente.
- Invierte de acuerdo con el plazo y el nivel de riesgo que puedes asumir.
- Monitorea tu progreso para mantener el foco y ajustar el plan cuando sea necesario.
- Cuentas bancarias sin comisiones: Elige instituciones que no cobren comisiones de mantenimiento, como BBVA Digital o Mercado Pago.
Construir un Fondo de Emergencia
La vida es como una montaña rusa, a veces estamos arriba, otras abajo. En otras palabras, es el movimiento natural de la vida tener altibajos, ¿estás de acuerdo?
Los eventos inesperados le suceden a cualquiera y aunque no sepamos qué sucederá, podemos estar preparados para CUANDO suceda.
Los imprevistos pueden ser algo como la pérdida de un empleo o un gasto urgente, pero en general, los expertos recomiendan tener al menos de tres a seis meses del valor de los gastos mensuales básicos como reserva.
Como resultado, no entrarás en pánico si pierdes tu fuente de ingresos de un día para otro. Tampoco correrás el riesgo de tener que pedir dinero a familiares, amigos o pedir un préstamo a un banco si necesitas comprar algo importante a última hora.
Construir un fondo de emergencia es proteger tu tranquilidad y mantenerte a ti y a tu familia seguros.
Cómo alcanzarlo:
- Automatiza un porcentaje de tus ingresos para una cuenta de ahorros o una cuenta separada.
- Establece un monto fijo para ahorrar mensualmente, aunque sea pequeño.
- Evita gastar este fondo para compras no esenciales.
Jubilación: No es demasiado pronto para empezar a ahorrar
¿Sabías que muchas personas llegan a una edad avanzada sin poder realmente dejar de trabajar porque el sistema tradicional de pensiones a menudo no es suficiente? La vejez no es el final de la vida, ¡al contrario!
Esta puede ser la mejor etapa siempre y cuando cuidemos del futuro. Cuanto antes comiences a ahorrar, ¡más recursos tendrás para disfrutar de tu jubilación!
Lo que puedes hacer:
- Elige una Afore (Administradoras de Fondos para el Retiro) con buenas tasas de rendimiento: Utiliza comparadores como el de CONSAR para identificar la más ventajosa.
- Las contribuciones voluntarias adicionales aumentan significativamente el saldo final de tu pensión.
- Programas gubernamentales de incentivos: Aprovecha los beneficios fiscales que se ofrecen al hacer aportaciones adicionales, es una forma de ahorrar en el impuesto sobre la renta.
- Reserva las ganancias de una inversión exclusivamente para la jubilación.
Conclusión: Construye tu futuro a partir de hoy
Con la inflación y la economía en constante cambio en México, planificar las finanzas personales es más importante que nunca.
Establecer objetivos esenciales de las finanzas personales y tomar pequeñas acciones hoy puede garantizar una mayor seguridad en el futuro.
Imagina tu vida financiera como un jardín. Al crear un fondo de emergencia, estás abonando el terreno. Al eliminar deudas, estás quitando las malas hierbas.
Al ahorrar para la jubilación, estás plantando semillas para el futuro. Y al perseguir tus metas, estás cosechando los frutos de tu trabajo. Cada acción que tomas te acerca a un jardín más hermoso y próspero.
Lo importante es tener un rumbo y seguir hacia tus sueños.
