Algunas preguntas son capaces de guiar tu planificación financiera e identificar fallas en el cuidado de tu dinero. Aumente el conocimiento sobre sus propias finanzas con nuestro cuestionario.
Las 10 preguntas esenciales sobre finanzas personales pueden ayudarte a vivir una vida más ligera y financieramente eficiente y saludable.
Cuando hablamos sobre este tema, mucha gente ya piensa en cálculos, hojas de cálculo o esa sensación de “no entiendo nada de esto”.
Pero la verdad es que entender y gestionar tus finanzas no se trata de cuidar cosas aburridas: se trata de tener control, evitar dolores de cabeza y disfrutar de la vida sin estar ahogado por deudas.
Y si piensas que necesitas ser un especialista graduado para cuidar bien del dinero, estás equivocado.
De hecho, lo ideal es anticiparse para no enfrentar una gran crisis o llevarse un susto cada mes al momento de pagar las cuentas, y para evitar eso, todos pueden aprender a manejar sus finanzas personales.
Aquí hay 10 preguntas esenciales que todo adulto debería saber responder. Si no estás seguro sobre algunas de ellas, ¡no te preocupes! A partir de las respuestas, podrás guiarte mejor.
1. ¿Cuánto realmente gano?
Parece obvio, ¿no? Pero no siempre tenemos claro cuánto entra en nuestro bolsillo de verdad.
Por tanto, esta es la primera de las preguntas sobre finanzas personales esenciales para empezar a organizarse.
Entre descuentos de impuestos y otras deducciones, lo que sobra es lo que tienes para vivir. Así que, saber cuál es tu salario neto es el primer paso.
Si es el caso, suma también otros ingresos adicionales, como alquileres o actividades que generen algún valor además de tu ocupación principal.
2. ¿Cuáles son mis principales gastos?
Pocas cosas en la vida son más frustrantes que trabajar todo el mes y luego, al recibir el salario, no entender a dónde fue a parar el dinero.
Si has terminado el mes sin saber exactamente cómo gastaste tu salario, es hora de reflexionar sobre tus gastos.
Cosas como el alquiler y la comida, por ejemplo, son gastos fijos importantes y es fácil identificar cuánto gastas en ellos, pero los pequeños gastos superfluos suelen ser la falla de los presupuestos descontrolados.
¿Ya te has detenido a contabilizar cuánto gastas en café diariamente o en aplicaciones de streaming, por ejemplo? Después de responder a la segunda pregunta de esta lista, descubrirás algunos puntos para mejorar.
3. ¿Cómo me siento al revisar extractos bancarios y cuentas por pagar?
¿Sientes miedo al hacer un balance de tus cuentas o simplemente al revisar tu saldo bancario?
¿Sabías que esto puede caracterizar un tipo de ansiedad conocida como fobia financiera?
Si te das cuenta de que tienes pensamientos negativos sobre el dinero, falta de control y actitudes compulsivas que perjudican la salud de tus finanzas personales, tal vez estés pasando por este problema.
Como resultado, puede que tengas dificultades para tomar decisiones o mostrar comportamientos perjudiciales, como el hábito de hacer compras innecesarias.
Esta pregunta te llevará a una reflexión profunda que genera autoconocimiento sobre tu relación con el dinero.
4.¿Cuál es la mejor manera de salir de deudas?
Si tienes deudas en fase de incumplimiento o no, necesitas tener en mente cuánto debes, a quién debes, tasas de interés y, por último, dirigir todos tus esfuerzos para acabar con ellas.
Primero, define qué estrategia puedes usar de acuerdo con tu realidad.
Puedes terminar con todas las deudas menores primero o comenzar por los compromisos más caros, depende de la situación.
Por lo tanto, la primera acción para liberarte de esta preocupación es tener conciencia sobre todo lo que necesitas pagar y cómo puedes empezar a liquidarlo.
Si es necesario, busca a los acreedores para renegociaciones; sé proactivo en la resolución de tus deudas.
5. ¿Mi estilo de vida está por encima de mi presupuesto?
No se trata de renunciar a todo lo que te gusta, pero si gastas más de lo que ganas es una señal de que algo está fuera de lugar, ¿no crees?
Si sueles pagar solo el saldo mínimo de la tarjeta de crédito o usas préstamos para adquirir bienes de consumo, deberías replantearte tus hábitos y patrones.
Con una buena planificación de tu presupuesto, puedes destinar parte de tus ingresos al ocio, así como a compras no esenciales.
De esta manera, no “cerrarás el mes en números rojos” y al mismo tiempo no tendrás que renunciar a todo lo que te gusta, pero podrás equilibrar tus cuentas.
6. ¿Estoy invirtiendo mi dinero?
Dejar tu dinero parado en la cuenta es casi lo mismo que perder valor. Hoy en día, con tantas opciones de inversiones accesibles y seguras, no ponerlo a trabajar para ti es una gran pérdida de tiempo y recursos.
Para empezar a invertir, estudia las opciones, descubre tu tolerancia al riesgo y, sobre todo, piensa en diversificar las fuentes de ingresos.
7. ¿Estoy protegido contra imprevistos?
No es agradable pensar en problemas, pero es mejor planificarse para enfrentarlos y que no pase nada, que ser sorprendido desprevenido.
Tener un fondo de emergencia o incluso un seguro puede librarte de apuros y garantizar que no tengas que pedir préstamos cuando ocurra lo inesperado.
Esperamos que no lo necesites, pero tener un monto ahorrado te ofrecerá una sensación de seguridad, incluso si no ocurre ningún imprevisto.
8. ¿Cómo van mis metas?
Independientemente de tu edad o etapa de vida, tener un propósito es lo que le da sentido a la vida.
Ya sea comprar un coche, hacer un viaje de ensueño o incluso empezar a pensar en la jubilación, son caminos que guían tus metas financieras.
Si aún no tienes objetivos claros, llegó el momento de hacer una lista y determinarte a alcanzarlos.
9. ¿Cómo puedo ahorrar cada mes de forma perseverante y consistente?
En primer lugar, trazar metas a corto y largo plazo es un arte que todos deberían dominar.
Como mencionamos en la pregunta 8, tener un propósito es lo que da dirección.
Sin una idea clara de lo que quieres lograr, es mucho más difícil mantenerte determinado en ahorrar dinero.
Al fin y al cabo, te vuelves vulnerable a ceder a los gastos compulsivos y piensas menos en el futuro.
Los principales consejos prácticos para no gastar sin control y poder ahorrar son:
- Planifica todas tus compras, desde las más comunes hasta la adquisición de bienes duraderos;
- Evita desperdicios de todo tipo;
- Pregúntate “¿quiero o necesito?” para diferenciar deseos y necesidades;
- Si recortar gastos superfluos no es suficiente, busca fuentes de ingresos adicionales.
10.¿Qué puedo mejorar en mis finanzas?
Lo único que no necesitas ahorrar aquí es tiempo para pensar en la respuesta a esta una de las preguntas esenciales sobre finanzas personales que consideramos más importantes.
Ninguno de nosotros tiene una vida financiera perfecta, siempre hay algo que mejorar, ya sea recortar gastos, empezar a invertir o incluso renegociar deudas. Lo importante es estar siempre abierto a aprender y ajustar.
Nunca es demasiado pronto para empezar o demasiado tarde para aprender
¿Cuáles de las 10 preguntas esenciales sobre finanzas personales pudiste responder o cuáles nunca habías pensado?
Si identificaste algunas preguntas que no supiste responder, ¡no pienses que estás solo!
Cuando no se nos motiva desde pequeños a cuidar de las finanzas personales, es común no tener el hábito de reflexionar sobre nuestra relación con el dinero.
Sin embargo, puedes comenzar ahora y aplicarlo en tu vida, así como enseñar a toda tu familia.
Aprender a manejar tus finanzas es un proceso continuo y, cuanto más te informes, más autonomía tendrás para tomar decisiones que mejoren tu calidad de vida.
La buena noticia es que con el conocimiento correcto, se hace más fácil alcanzar la libertad financiera con la que tanto soñamos, así que sigue en tu búsqueda de aprendizaje.
